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3•15金融产品检阅台Matrixport首推的双币理财年化收益率最高达146% 是否包赚不赔?

日期:2022年06月09日

       北京报道 日前, 彭博社报道称, Matrixport 正在以 3 亿美元的估值寻求 4000 万美元的融资。 这个刚刚成立于2019年2月的数字资产服务平台, 2019年的营业额为7-8百万美元, 2020年的目标是营业额翻一番。 Matrixport率先推出的双币理财, 被外界认为是传统金融产品向币圈的渗透, 各平台纷纷效仿, 其超高的年化收益率也引起了投资者的关注。 业内人士认为, 双币理财本质上是一种简单的期权产品, 操作难度大, 对普通投资者构成一定挑战。 双币理财背后的数字货币金融衍生品市场在外部传统机构的介入下加速发展, 未来仍有巨大的想象空间。 但也面临获客难、商业模式容易模仿、监管不明确等挑战。 双币理财年化收益率高达146%。 2019年10月, Matrixport推出双币理财, 这是数字货币理财市场上第一款浮动收益的非保本投资产品。 随后, Ufex Trading Manager和Hoo也推出了双币理财。 双币理财以其超高的年化收益率迅速引起市场关注。 Matrixport是由比特大陆联合创始人吴忌寒共同创立的数字资产金融服务平台。 CEO葛月生和创始团队成员也来自比特大陆。 Matrixport于2019年7月正式上线, 运营数字资产的托管、交易和借贷业务。 公司总部位于新加坡, 在香港、瑞士等地设有办事处。
        目前Matrixport没有中文官网, 只能通过下载手机APP进行交易。 接近交易所的人士表示, Matrixport的定位是面向全球市场, 其产品尚未大规模推广。 记者从Matrixport官方APP看到, 投资类型主要分为优买计划、美元双币、BTC双币三种。 百思买计划基于既定策略, 帮助投资者以更优惠的价格购买比特币。 USD双币和BTC双币是双币理财。 根据持有天数和挂钩价格, 有20种不同的购买组合。 年化收益率为2.21%至146%。 其中, 15款产品年化收益率超过10%, 6款产品年化收益率超过90%。 那么什么是双币融资呢? 不同于存币赚取利息, 双币理财根据“挂钩价格”确定结算方式, 保证两种数字资产中的一种都能获得收益。 从产品设计上看, 如果持有天数相同, 挂钩价格越高, 年化收益率越高; 而同样的挂钩价格, 持有天数越短, 年化收益率越高。 也就是说, 投资者选择固定挂钩价格和期限的产品。 结算日后, 若币价超过锚定价格, 将以锚定美元的稳定币USD进行结算, 投资者将根据收益获得更多美元。 做为了利润。 如果币价低于挂钩价, 则以投资的币种进行结算, 投资者也将根据收益率获得比投资更大的币种作为利润。 以“当前美元双币种, 年化收益率146%, 持有期8天, 锚定价格8000美元”为例, 当前BTC价格为7962美元。 到期日, 如果 BTC 价格升至 8, 000 美元以上, 平台将以 USDC 结算; 如果 BTC 的价格不超过 8, 000 美元, 平台将以 BTC 结算。 这是说双币理财真的可以实现高收益, 还是说可以不亏本赚钱? 但事实上, 并非如此。 双币财富管理采用一系列挂钩价格和收益率, 由期权组合支持。
        由于比特币隐含波动率较高, 期权溢价较高, 综合收益率较高。 相应的风险可以简单理解为, 根据币价的变化, 当币价跌破锚定价格, 投资者根据收益获得更多比特币时, 可能会出现高价被套现象; 当币价升至锚定价格之上时, 投资者按收益率获得更多美元, 有可能低价卖出比特币, 而不能享受币价上涨带来的收益。
        “对于杠杆、期货、期权等金融衍生品, 不懂的人不乱参与, 轻则亏损, 重则破产。” LBTC矿池创始人姜卓尔表示, 双币理财并不是一种爱好, 它是用来获利回吐或抄底的。 姜卓尔认为, Matrixport双币理财一般配合其他场景使用, 比如矿工卖币。 同时, 必须满足以下条件。 首先,

从长远来看, 必须出售货币来支付电费。 二是短期资金充足, 短期不卖币无法支付电费。 第三, 希望币能高价卖出。 这种情况下, 矿工适合购买双币理财, 也可以获得理财收益。 错误的使用方式是投资者打算长期持有币, 但投资于双币理财。 一旦货币价格上涨, 比特币就会变成美元。 此外, 记者注意到, Matrixport APP官方双币理财帮助声明购买成功后不可撤销, 不支持到期提前赎回。 零一智库分析师、数字资产研究院研究员姜兆生告诉记者, 双币理财摆脱了单一货币本位制的限制, 为投资者提供了更多维度的想象空间。 但对于无法改变交易视角的投资者来说, 双币理财与期货期权等衍生品没有区别, 风险更高。 另外, 双币理财有一定的交易门槛, 比较适合成熟投资者, 对普通投资者也有一定的挑战。 数字货币理财仍缺乏监管, 需要审慎风险。 事实上, 双币理财在传统金融市场上相对成熟。 比如汇丰银行、招商银行、光大银行都有相应的双币理财产品。 对于外汇交易用户而言, 双币理财的年化收益率较高, 用户可自行调整约定利率和结算日期。 在保本的情况下, 有机会获得获得更高的回报。 除了双币理财, 2019年还出现了Staking持币赚取利息、存币分红、云算力挖矿、双币理财等数字货币理财产品。 数字货币衍生品市场规模已达532万亿美元。 传统金融的衍生品玩法正在一点点渗透到币圈。 目前, 数字资产服务平台数以千计, 全球数字货币用户约3000万。
        从数字资产金融服务的参与者来看, 主要包括交易所、钱包/托管人等服务商, 以及专业的数字货币金融服务机构, 以高回报和分散风险的方式吸引投资者。 对此, 蒋兆生认为, 此类平台的核心竞争力在于先发优势, 已经完成了一定的用户聚集。 与传统金融市场参与者相比, 他们对数字货币及其衍生品有更深入的了解, 能够根据用户需求设计理财产品。 但挑战首先是监管。 2019年12月27日,

北京证监局发布提示,

进一步防范虚拟货币交易活动风险, 通过数字货币抵押推出零息借贷、双币理财等项目, 严重违反“ 中国人民银行等七部委发布的《关于防止代币发行的问题》。 《关于融资风险的公告》, 涉嫌从事非法金融活动, 扰乱经济金融秩序。 姜兆生告诉记者, 数字货币理财市场发展时间比较短, 在一定程度上可以和2013年的P2P网贷市场相提并论:还没有监管, 市场比较不规范 , 宣传率高, 行业存在潜在风险。 具体来说, 数字货币交易始终处于灰色地带, 数字货币理财市场目前缺乏监管标准。 比如, 目前很多数字货币借贷平台的利息收入都是通过数字货币结算的,

年化年化利息可能远超监管规定的3%的法定红线。 然而, 由于数字货币在我国不被视为货币或资产, 也导致一些数字货币借贷平台绕过监管要求。
        “监管缺失的另一个问题是理财平台主体性质不明确。” 姜兆生指出, 数字货币财富管理平台的作用应该是中介。 但是, 由于缺乏监管机制, 一些平台可能持有大量用户出售的数字资产。 这变相形成了资金池, 平台可能利用其进行量化投资或投资于其他高风险金融产品, 从而危及投资者的财产安全。 日前, Fcoin 的爆炸预计无法赎回约 6790 万至 1.26 亿美元的规模, 数以千计的投资者赔钱。 Binance所谓的代表用户投票使交易所陷入信任危机。 这些都表明, 当前的数字货币市场还存在很大的风险隐患。 此外, 目前全球数字货币市场短期内仍为股票市场, 深度参与的投资者数量并未明显增加。 如何在短期存量市场中争夺有限的市场份额, 商业模式缺乏壁垒, 容易被快速复制和模仿。 货币金融服务平台仍需面对的挑战。

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